《提前归还住房公积金部分贷款实施细则》和《景德镇市个人住房公积金贷款期限变更业务实施细则》解读

一、《实施细则》出台背景

为充分发挥住房公积金制度的住房保障作用，减轻我市住房公积金贷款职工还款压力，提高公积金管理服务效率，根据《景德镇市住房公积金个人住房贷款实施细则》和《景德镇市住房公积金提取管理暂行办法》，出台了《提前归还住房公积金部分贷款实施细则》和《景德镇市个人住房公积金贷款期限变更业务实施细则》。

二、《实施细则》主要内容

为进一步发挥住房公积金制度的住房保障作用，减轻我市住房公积金贷款职工还款压力，按照《景德镇市住房公积金个人住房贷款实施细则》和《景德镇市住房公积金提取管理暂行办法》精神，出台了《提前归还住房公积金部分贷款实施细则》和《景德镇市个人住房公积金贷款期限变更业务实施细则》两项新政，这两项政策主要从剩余贷款本息总额和贷款期限两个变量入手，缴存职工可根据实际情况，对剩余贷款总额进行缩减或在贷款期限上做增减，这样使得缴存职工有更加多元化的选择偿还自己的公积金贷款，从而进一步提高缴存职工资金使用效率。

其中提前归还住房公积金部分贷款重要内容，一是

提前归还住房公积金部分贷款还款方式分为3种，分别是自有资金归还，提取公积金归还和公积金加自有资金一起偿还。二是办理提前归还公积金部分贷款业务的申请对象须是尚未结清本市住房公积金贷款的借款人及其配偶，包括其他产权人及其配偶。且已按借款合同规定还贷12个月以上，并近12月内无不良记录。三是提前归还住房公积金部分贷款还款额度的计算方式，我中心把3种还款方式纳入进来，比如第一种情况，只想用公积金账户里的钱还款，那么需要3万起还，增加归还金额按照1万的整数倍递增。第二种情况，选择自有资金归还的，那就是1万起还，增加归还金额按照1万的整数倍递增。第三种情况，如果想公积金加自有资金一起归还的，还款总额不得少于4万元，其中公积金提取的部分不得少于3万元，并且要少于贷款剩余本息。自有资金那部分就不得少于1万，多出的部分也必须按照万元的整数倍递增。

公积金贷款期限变更业务重要内容。景德镇市个人住房公积金贷款期限变更业务主要指的是缴存职工对自己的住房公积金贷款期限进行变更。在准备办理之前要注意。一是变更方式分为期限缩短和期限延长。二是办理期限缩短借款人需满足变更后月还款额不能超过借款人及共同借款人的正常缴存公积金基数的50%。办理期限延长的如遇失业、有抚养关系的直系亲属患有重大疾病、遭受重大伤害、收入明显下降等情况无力按期足额偿还借款本息的可申请延长贷款期限，借款人应提供导致不能按合同期限偿还贷款客观事由的说明材料，同意对抵押物抵押期限和置业担保期限作相应变更。贷款期限延长后的“实际贷款期限”（已还期数+未来还款期数）不能超过规定的公积金贷款最长期限，即贷款最长年限为30年，不超过借款人法定退休年龄后5年。申请延期变更后月还款额不低于借款人及共同借款人的正常公积金缴存额。三是利率计算方式，是从贷款期限变更后，未来还款期数的执行利率，根据变更后的实际贷款期限，按贷款期限匹配的利率标准执行。即贷款期限变更后，实际贷款期限低于5年（含5年）的，未来还款期数按5年期利率标准执行；实际贷款期限高于5年（不含5年）的，未来还款期数按5年期以上利率标准执行。

三、《实施细则》创新举措

通过形式多样化的公积金提取政策，缴存职工运用账户资金偿还贷款的选择空间进一步增大，大大减轻了缴存职工的还贷压力，提升的缴存职工的幸福感和满意度。